Financijska kriza: je li moj novac siguran?
Novac ispod madraca?
Uložio sam novac u mirovinu u različitim investicijama. Sada sam u panici zbog bankarske krize. Htio bih dobiti svoj novac iz banke i staviti ga pod madrac. Barem bi bilo sigurno, čak i ako nema interesa. Ili je moj strah pretjeran, što mislite?
Helma Sick: Vjerujte mi - panika je najgora od svih savjetnika. Jer čak i uz paniku možete uništiti novac. To svakako ne pripada pod jastuk ili u ormar za posteljinu. To bi bilo veliko otkriće za svakog lopova. I masovna panika u kojoj svi investitori raspadaju svoju imovinu i vrate novac mogu također srušiti najsnažnije financijske institucije. Ulagači su sigurniji u Njemačkoj nego bilo gdje drugdje u svijetu. Dakle, ako imate dugoročni cilj kao što je odlazak u mirovinu i vaš novac se ulaže u različite dobre stvari, ostanite s njim. Sada su potrebni jaki živci i dugi dah. I možete biti sigurni: čak će i najgora kriza biti završena.
Rastvorite novčani račun?
Imam dvije nekretnine koje se iznajmljuju. A ja imam veći iznos na novčanom računu. Sada, kamatna stopa za moj kredit ističe uskoro, tako da mogu s novcem sa štednog računa otplatiti zajmove. Razmišljam o tome jer se bojim propasti banke. Ali je li i to mudro?
Helma Sick: Vjerojatno plaćate više kamata na hipoteku nego što ih primate na dnevni ili fiksni depozit. U tom smislu, isplata je nagrađena. Ali kako vam izgleda za porezne svrhe, vaš porezni računovođa mora procijeniti. Jer ako više nemate dugove, morate platiti porez na prihod od najma. Kako to utječe na vas za porez ovisi o. a. prihoda i porezne stope. Trebali biste pitati svog računovođu. Strah od gubitka novca na računu za novac od poziva je neopravdan. Štedni depoziti su zaštićeni u velikim iznosima ako je vaša banka članica dobrovoljnog fonda za jamstveni depozit ili ako je to štedna banka ili zadružna banka.
Je li moja Riester mirovina u opasnosti?
Imam 42 godine i prije dvije godine ugovor Riestera s planom štednje sredstava završen. Sada dionice padaju - je li ulaganje možda bila pogreška?
Helma Sick: Kod Riester ugovora, ne može vam se dogoditi mnogo, jer uz svaki Riester ugovor, bilo da se radi o osiguranju, o bankovnom štednom planu ili o štednom fondu, pružatelj usluga svakako mora jamčiti uloženi kapital. To dobivate u svakom slučaju. I zbog zaliha sredstava u svoj štedni plan, ne morate brinuti mnogo. Još uvijek imate 25 godina da se povučete. Tijekom tako dugog razdoblja ulaganja, svi dionički fondovi do sada su ostvarili vrlo dobar prosječni prinos. Stoga ostanite mirni i odsjeckajte krizu. Na kraju, rezultat će biti točan.
Jesu li sredstva i uštede još uvijek sigurni?
Pretpostavljam da su pisma Savezne riznice sigurna. Ali što je s fondovima i drugim uštedama?
Helma Sick: Fond za dobrovoljnu sigurnost banaka štiti štedne knjižice, novac preko noći, fiksne depozite, štednju s fiksnom kamatnom stopom i obveznice štednje te banke. Pisma Savezne riznice su vladini papiri. U svakom slučaju, država je ovdje odgovorna. Također, sredstva su vrlo dobro osigurana. Za sredstva su pravno posebna sredstva. Čak i da je tvrtka fonda bankrotirala, novac investitora fonda bio bi siguran od pristupa vjerovnika, jer imovina fonda nije uključena u stečajnu masu.
Da li banka vraća moju štednju u slučaju stečaja?
Poruke me zbunjuju: ponekad se kaže da je 20 000 € osigurano mojom ušteđevinom, a opet je riječ o milijunima dolara. Što nije u redu?
Helma Sick: Kompenzacijska shema njemačkih banaka je obvezna za sve njemačke banke. Sve zemlje EU imaju slične institucije, ali osigurani iznosi variraju od zemlje do zemlje. U Njemačkoj, korisnici dobivaju 90 posto svojih depozita u slučaju propasti banke, ali ne više od 20.000 eura. Većina financijskih institucija u Njemačkoj ima dobrovoljnu sigurnost. Zadružne banke i štedionice štite svoje klijente vlastitim sredstvima sigurnosti. Većina privatnih banaka nalazi se u "Fondu za osiguranje depozita". Normalno, čak i manje banke osiguravaju milijune klijenata po klijentu. Osim toga, kancelarka Merkel i ministar financija Steinbrück javno su izjavili da država jamči sve uštede.
Jesu li privatne mirovine još uvijek dobra ulaganja?
Htio sam biti siguran za svoje mirovine i platio velike svote u privatno mirovinsko osiguranje. Moram li sada brinuti o ovim biljkama?
Helma Sick:Ne, to ti ne treba.Iako se osiguravajuće društvo može razbiti. No kapital osiguranika obvezan je zakonom u posebnom fondu i ne može se isplatiti vjerovnicima u slučaju stečaja. Ako se osiguravajuće društvo ne može sačuvati, ugovore o osiguranju preuzet će Protektor, odnosno fond osiguranja. U takvom slučaju zaštitnik bi također nastavio vaše ugovore.
Doprinos sada plaća?
Imam 47 godina i dugo se brinem o svom mirovinskom računu u Deutsche Rentenversicherungu. Posebno pokušavam izbjeći praznine, jer sam samo sporadično okupiran zbog djece (8, 12 i 15 godina). Ali sada sam zaboravio platiti dobrovoljne doprinose za 2007. godinu. Je li to još moguće do kraja ove godine?
Helma Sick:Ne, dobrovoljni mirovinski doprinosi moraju biti plaćeni najkasnije do 31. ožujka sljedeće godine. Za 2007, do 31. ožujka 2008. Nažalost, propustili ste ovaj rok. No, do desetog rođendana vašeg najmlađeg djeteta, bit ćete zaslužni za roditeljstvo. U tom razdoblju zadržava se i pravo na mirovinu zbog smanjene sposobnosti zarađivanja. Međutim, nakon desetog rođendana vašeg najmlađeg, dobrovoljni doprinosi, koji u vašem slučaju jamče pravo na mirovinu za smanjenu sposobnost zarađivanja, moraju se primiti najkasnije do ožujka sljedeće godine. Savjet: Imajte doprinose oduzete od strane institucije za mirovinsko osiguranje. Onda vam se ne može dogoditi da propustite sastanak.
