Helma Sick: Savjeti za sredstva i ulaganja
Bogati s dionicama Kine?
Imam 62 godine i imam 20.000 eura u tvornici besplatno. Nakon što sam ranije uložio u sigurno područje, sada bih želio kupiti kineski fond. Ne možete pogriješiti, zar ne?
Kineske dionice bile su hit u 2006. godini. U međuvremenu, međutim, kritički glasovi se povećavaju. Jedan od najutjecajnijih ekonomskih političara u Kini nedavno je upozorio na pregrijavanje tržišta dionica. On smatra da je kinesko tržište dionica naduto i vjeruje da bi svi ulagači trebali biti svjesni rizika. Prema njegovom mišljenju, samo jedna od tri uvrštene tvrtke je dobra investicija prema međunarodnim standardima. Također imajte na umu da je kinesko tržište dionica relativno malo. Prvo, postoje ograničene tvrtke samo relativno kratko vrijeme, a ne u velikom broju. Fond s kineskim dionicama stoga ne može ponuditi tako široku rasprostranjenost kao, primjerice, europski fond. Ako zaista želite riskirati ulaganje, molimo Vas samo kao mješavinu. A ako je riječ o azijskom fondu, radije bih preporučio sredstva koja ulažu u različite zemlje. Gospodarstvo je također zujanje u drugim azijskim zemljama.
žena broj 5/2007
Fondovi za nekretnine kao mirovinu?
Dobio sam od svoje banke prospekt o zatvorenom fondu za nekretnine, koji kaže da je ova investicija vrlo pogodna za mirovinu. Uvijek sam mislio da su to modeli za uštedu poreza koji su često vrlo rizični. Kako to misliš?
Fondovi za porezne uštede kojima se bavite više ne postoje jer su porezne olakšice gotovo u potpunosti eliminirane prošle godine. Modeli koji su sada na tržištu su zatvoreni fondovi koji se bave povratom. Oni izravno sudjeluju u jednoj ili više komercijalnih nekretnina, primjerice u poslovnim zgradama koje se dugoročno iznajmljuju. U pravilu, dobivaju distribuciju jednom godišnje, što je uglavnom bez poreza. Zatvoreni fondovi nekretnina imaju rok od deset godina ili više. Ako se radi o solidnoj i iskusnoj kući za izdavanje i nekretnini sa stanarima dobre kreditne sposobnosti, ovdje možete računati na stabilan dodatni prihod. Još jedna prednost: zatvoreni fondovi za nekretnine ne ovise o sentimentu tržišta dionica kao druga ulaganja. Iz tog razloga, prvoklasno sudjelovanje svakako može biti održivi blok za mirovinsko osiguranje.
ChroniquesDuVasteMonde žena broj 2/2007
Što je "Ocjena" i "Poredak"?
U poslovnom dijelu novina iznova i iznova čitam "rejting" i "rangiranje" za određena ulaganja. Je li to ista stvar? A što se zapravo podrazumijeva pod time?
kada „Ocjena” Međunarodne agencije kao što su Moody's ili Standard & Poor's posluju, između ostalog, s kreditnom sposobnošću vlada ili velikih korporacija - i time s rizikom u kupnji takvih obveznica. Najveća pozitivna ocjena je AAA, a najniža na C. BB, na primjer, znači da je rizik već značajan. Njemačke državne obveznice ocijenjene su AAA, ali Dominikanska Republika upravlja samo s jednim CC-om (što u najgorem slučaju znači potpuni gubitak novca).
„Rangiranje” (Engleski izraz za trkaće liste) znači nešto sasvim drugo: ova klasifikacija je postala uobičajena praksa kod fondova. Zatim se razvrstavaju prema izvedbi u određenom vremenskom razdoblju (jedna godina, tri godine itd.). Nažalost, mnogi se ulagači sada usredotočuju isključivo na takve popise. Međutim, oni su pogodni samo za prvi pregled. Na primjer, zato što ne govore ništa o riziku dobrog učinka. I: Odabrano razdoblje može iskriviti dugoročne rezultate fonda.
iz ChroniquesDuVasteMonde 15/05
Koliko dionica na skrbničkom računu?
Za depozit vrijednosnih papira navodno postoji pravilo: "100 minus godina jednako maksimalnom udjelu". Je li to istina? Onda sa mnom (45) tako da najviše 55 posto dionica ili dioničkih fondova treba biti u skladištu. Ali iskreno, svejedno mi nije stalo do toga.
Ne morate. Ovo praktično pravilo ne donosi mnogo. To u najboljem slučaju može biti trag, ali ne i konkretna preporuka. Odlučujuće je uvijek osobna pozadina, cilj uštede (npr. Razdoblje ulaganja) i sklonost riziku. Na primjer, pretpostavimo da želite kupiti nekretninu za pet ili šest godina. Tada ne bi trebali uopće ulagati u dionice ili fondove dionica. Mnogo je poželjnije ulaganje s niskim fluktuacijama kao što su novčanice Federalnog trezora ili bankovni štedni plan. Onda je novac dostupan bez gubitka, ako vam je potreban.
ChroniquesDuVasteMonde Izdanje 21/2005
Jednostavno ulaganje za 50.000 eura?
Ja (49) sam odgojio troje djece, tako da nikada nisam bio zaposlen, a kasnije nisam dobivao vlastitu mirovinu. Sada mi je otac dao 50.000 eura, što bih trebao uložiti.Ali razgovor u banci me zbunio. Ne znam što su sredstva i vrijednosni papiri s fiksnim prinosom i sve to.
Napravio bih polovicu novca na računu oročenja; To je štedni račun na koji je novac fiksiran, primjerice četiri tjedna. Ako ga ne poništite, sustav se automatski obnavlja za još jedan mjesec. Dakle, uvijek imate rezervu ako vam je potreban novac u kratkom roku. Drugih 25.000 eura trebate uložiti po mom mišljenju u federalne blagajne; To su potpuno bez rizika savezne vrijednosne papire s rokom od šest godina. Za to vrijeme kamatna stopa raste sa 1,75 posto u prvom na 4 posto u šestoj godini. Za godinu dana novac je prvotno fiksiran; tada možete u bilo kojem trenutku preprodavati zapise Savezne riznice, ali svaki mjesec vrijedi samo ukupno 5.000 eura. S ovim bezopasnim i upravljivim ulaganjima vozite za sada najbolje. Čim budete mogli, trebali biste saznati više o ulaganjima. Na primjer, u poslovnom dijelu novina, u knjigama za početnike ili kroz folklorne tečajeve.
